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평상시 신용점수를 쌓아 놓지 않으면 여러 가지 불편함을 겪을 수 있습니다. 신용점수가 낮으면 대출이나 자동차 할부, 신용카드 발급등에 있어서 다른 사람들보다 높은 이자를 부담하거나 보증인이나 담보를 요구받습니다. 반대로 신용점수가 높으면 모든 것이 너무 쉽게 실행되는 것을 볼 수 있습니다. 아래 내용 적용 시 신용점수가 5 ~ 20점 상승이 가능합니다.
신용점수 단기간 올리는 방법
나이스지킴이(NICE), 올크레디트(KCB), 카카오, 네이버, 토스등에서 신용점수 조회 및 비금융정보 등록을 쉽고 간단하게 할 수 있습니다. 비금융정보는 자동으로 확인이 되지 않는 정보이기 때문에 개인이 직접 등록해야 신용점수가 올라가는 시스템입니다. 개인적인 차이는 있지만 신용점수가 최대 40점까지 올릴 수 있습니다. 아래는 비금융정보들입니다.
▪통신요금
▪국민연금
▪건강보험
▪소득금액
▪도시가스요금
▪아파트관리비등 각종 공과금
비금융정보 등록 시 중요한 것은 최근 6개월간 연체한 이력이 있으면 안 됩니다. 해당 통장에 잔액이 있는지 항상 확인해서 잔액이 부족하지 않도록 관리를 해야 합니다.
나이스지킴이(NICE), 올크레디트(KCB) 앱을 통해서 비금융 정보를 제출할 수 있습니다. 아래에서 안드로이드, iSO 앱을 다운로드할 수 있습니다.
나이스지킴이(NICE), 올크레디트(KCB), 카카오, 네이버, 토스등 비금융정보를 제출하는 방법에 대해서 아래에서 확인할 수 있습니다.
기존 대출이 있는 경우
기존 대출이 있는 경우에는 신용평가 대응권을 활용해서 대출 금리를 낮출 수 있습니다. 은행 앱을 통하면 지금 같이 은행 금리가 높은 시기엔 이를 적극 활용하면 대출 금리를 좀 더 낮출 수 있습니다. 대부분 사람들이 신용평가 대응권을 잘 몰라서 이용하지 못하는 경우가 많으니 이를 적극 활용하여 자신에게 유리한 방향으로 진행하시기 바랍니다.
신용점수 관리방법
신용점수는 단기간에 약간 올릴 수 있는 방법도 있지만 평상시 꾸준히 올리는 방법들을 알고 계시면 무조건 득이 됩니다. 신용점수가 떨어지지 않고 쑥쑥 올리는 방법에 대해서 알려드리겠습니다.
1. 소액이라도 연체는 안됩니다.
결제일에 깜빡하고 잊어버려서 연체가 될 때가 있습니다. 소액이라도 자주, 오래도록 갚지 않으면 신용점수가 바로 뚝뚝 떨어집니다. 카드대금, 대출이자, 휴대폰요금, 각종세금, 과태료등이 이에 해당하는 것들입니다.
10만 원이 넘는 금액을 5일 이상 갚지 않으면 신용점수가 떨어지니 반드시 해당 통장의 잔고를 결제일 전에 확인하셔야 합니다.
2. 1 금융권 대출이용하기
신용점수 산정 항목 중에 신용 거래 형태가 있는데 이는 어디서 돈을 빌렸는지를 본다는 것입니다. 카드사, 캐피털, 저축은행, 대부업체에서 대출을 받거나 현금서비스를 받았다면 개인 신용점수가 낮아집니다. 물론 신협이나 새마을금고등 제2금융권은 괜찮겠지만 그 외의 대출은 최대한 피하는 것이 좋습니다.
3. 신용카드 한도 상향
신용카드는 연체 없이 꾸준히 적게 쓰고 제때 갚으면 신용점수가 쑥쑥 올라갑니다. 다만 신용카드는 개인 신용도에 따라 사용한도가 정해져 있기 때문에 한도액에 꽉 채워 쓰고 있다면 한도를 높이는 것도 좋은 방법입니다.
신용에 안정적인 신용카드 사용액은 한도의 30 ~ 50%가 적정비율인데 이 구간이 넘어가면 연체 가능성이 고려되어 신용에 안 좋은 영향을 미치게 됩니다. 단, 1 ~ 2회 정도는 해당 비율 이상 사용하더라도 신용점수가 크게 낮아지지 않으니 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다.
예을 들면 신용카드 한도가 A라는 사람이 1,000만 원이고 B라는 사람이 500만 원인 경우 각각 350만 원을 사용했다고 가정하면 한도가 1,000만 원인 A는 총 한도의 35%를 안정적으로 사용했습니다. 반면으로 500만 원이 한도인 B는 70%로 과하게 사용하였습니다. 그러면 신용평가사에서 볼 때 B가 너무 과하게 사용했다고 판단하여 신용점수에 안 좋은 영향을 미치게 됩니다. 항상 소득이 많은 분들도 신용카드를 적정비율 이하로 사용하는 것이 중요합니다.
4. 현금서비스, 할부, 리볼빙 사용 금지
현금서비스를 받은 경우는 결론적으로 신용점수가 하락합니다. 왜냐하면 신용평가사 입장에선 고객의 현금 흐름이 나빠졌다는 신호로 받아들여 신용점수를 깎는 것입니다. 다만, 현금서비스 이용으로 하락한 신용도는 연체 등의 문제없이 잘 상환하는 경우 현금서비스받기 전으로 신용상태가 원상회복 됩니다.
대부분 카드사에서 2 ~ 6개월 무이자 할부 거래 서비스 혜택을 제공합니다. 큰 비용을 지출할 때 한 번에 결제금액 부담을 줄이거나 이자를 아끼자는 생각으로 무이자 할부를 이용하는 사람들이 많습니다. 하지만 대부분 사람들은 무이자 할부가 신용에 악영향을 미칠 수도 있다는 사실을 간과합니다.
물론 1 ~ 2건으로 신용점수가 떨어지지는 않지만 할부거래 횟수가 많아질수록 갚아야 할 카드대금, 즉 빚이 늘어나게 되므로 신용점수가 떨어지게 되는 것입니다.
할부거래가 장기간 지속되면 그만큼 빚이 오래 남게 되므로 돈을 갚는 기간을 최대한 짧게 하는 것이 좋습니다. 6개월 할부보다는 5개월 할부가, 4개월보다는 3개월이 2개월보다는 일시불이 신용관리에 유리합니다.
신용카드 리볼빙 서비스를 이용할 때도 유의해야 합니다. 리볼빙의 정식명칭은 일부결제금액 이월약정이며, 카드 대금을 제때 결제하기 어려울 때 리볼빙을 이용하면 신용점수가 떨어지는 것을 막을 수 있습니다.
연체보다는 낫다는 뜻이지만 금리가 생각보다 낮지 않습니다. 평균 리볼빙 수수료는 5 ~ 24%로 연체이율에 비슷한 수준이어서 장기간 사용하게 되면 이 또한 신용점수에 악영향을 받을 수 있습니다.
5. 국민연금 공과금 성실하게 내기
국민연금도 연체 없이 꾸준히 내면 좋은 평가를 받습니다. 36개월 이상 냈다면 최대 41점까지 가점을 받을 수 있습니다. 아직 국민연금을 오래 내지 않았던 사회 초년생이나 주부, 직장이 없는 고령자라면 공과금만 잘 내도 신용점수를 올릴 수 있습니다.
공과금을 좀 더 절약하기 위해서 공과금 전용 신용카드 발급을 고려해 볼 수 있습니다. 사용량에 따라 다르겠지만 전기세, 수도세, 아파트관리비, 통신요금등 다양한 공과금 혜택을 받는다면 신용점수도 올리고 공과금 할인 혜택도 받을 수 있습니다.
글을 마치며
신용점수는 단기간 올리기가 쉽지 않습니다. 평상시 작은 것이라도 신용에 관심을 가지고 지속적으로 관리한다면 급 할 때 남들보다 좋은 조건으로 대출이나 자동차 할부금융, 보증서 발급등 다양한 곳에서 혜택을 볼 수 있다는 점 잊지 마시고 꾸준히 자신의 습관 개선을 통해서 신용 상태를 높여 나가시길 바랍니다.
